电商+科技：打造场景优势 服务乡村振兴
中国人民银行年初发布的《金融科技发展规划( 2022-2025年)》提出，运用“数据+技术”打造数字化劳动力，实现全价值链、全要素优化配置，培育技术先进、研发敏捷、渠道融合、决策精准、运营高效的创新发展动能，构建以用户、场景为中心的金融服务体系，全面提升数字时代企业核心竞争力。
90后、00后开始成为社会消费的重要群体，他们更偏爱以数字化、网络化的方式获取服务，追求定制化和个性化的产品与服务，传统的网点服务、电话营销等金融服务模式已经不再受到青睐。如今，金融云、SaaS、物联网、人工智能等前沿技术手段的广泛应用，使以商业银行为代表的各类金融机构能够快速洞察不同地域、不同群体用户的需求和喜好，在多元化的服务场景中，精准优化金融产品方案，有针对性地提供“千人千面”的个性化、本地化服务。
中国人民银行在年初发布的《金融科技发展规划( 2022-2025年)》提到，运用“数据+技术”打造数字化劳动力，实现全价值链、全要素优化配置，培育技术先进、研发敏捷、渠道融合、决策精准、运营高效的创新发展动能，构建以用户、场景为中心的金融服务体系，全面提升数字时代企业核心竞争力。
就金融科技公司而言，《金融时报》记者了解到，目前大多数机构已侧重于与银行等金融机构展开合作，进行“一站式”输出，以数据和技术为核心驱动，从营销、售后等环节入手，帮助其搭建数字化服务平台，打造连接起中小微企业、消费者、金融机构、科技企业，线上线下深度融合，涵盖金融服务与非金融服务的全链路生态服务圈。
“因为疫情的原因，线上和线下的结合可以形成一个闭环，打造从银行到B端商户再到C端用户的整体链路通路。”民商智惠总经理祁文雅表示，通过本地特色化非金融场景与客户权益结合，形成线上线下消费闭环，在提升客户活跃度及黏性的同时，也有助于加强银行本地小微商户的拓展与合作。
业内专家表示，金融机构的数字化转型需要借助合作伙伴的技术能力、运营能力和平台能力，丰富应用场景、拓展新兴市场。比如，商业银行可以在不擅长的非金融客户服务领域，与电商科技企业、互联网平台加强合作，进行平台共建，在亲子、教育、养老、休闲等场景，实现非金融和金融场景的产品联动，提供权益类、商品类、互动类的综合服务。
值得注意的是，无论是具有线上商城平台优势的电商科技企业，还是具有数字化运营优势的数字科技企业，在与金融机构合作共建智能化平台时，在场景选择、产品推广及业务运营中，都注重将服务“三农”、小微等对应到平台建设中，比如，推出助农产品，开辟特色农产品专区进行“消费帮扶”等，创造经济价值、商业价值、服务价值和社会价值，这在一定程度上也反映出金融机构在数字化转型过程中的价值链重构。
自“三农”工作重心转向全面推进乡村振兴以来，众多金融科技公司或单独推进，或与金融机构合力推动数字普惠金融的发展。《金融时报》记者了解到，民生电商在河南封丘、滑县两地均设立了全资子公司专职扶贫，服务当地特色农产品的电商销售，并与当地分享科技、运营、供应链等相关资源，搭建创业平台，为农户拓宽就业增收渠道。据祁文雅介绍，民商智惠已在华南区、华东区、华北区签署了6家大型综合扶贫的电子商务公司。依托金融机构的地域性和本地化属性进行产品输出、平台整合，服务乡村振兴。
农产品面广、量多，需要有一个集成商去整合、输出，把它做成具有标准化、本地化、品牌化、认知化特点的产品。
据了解，京东近期联合阳山水蜜桃协会将共同修订《阳山水蜜桃团体标准》，该标准从阳山水蜜桃品种、线上销售规格、等级划分、外观货损界定以及产品特定包装多个维度制定规则，全面把控产品品质，借助京东在供应链方面的优势，搭建原产地直采合作模式，实现产业降本增效，推动构建高质量农产品和农村消费升级的正循环，助力乡村振兴。
数字技术有助于农产品出村进城，实现优质优价，打造高效的农产品流通体系；突破乡村产业发展的资金、技术、人才、平台等资源要素的限制，促进要素的有效流动，提高配置效率。
经过多年实践，农村电商成为乡村数字经济发展的新动力，“互联网+”农产品深入推动建立起农产品网络销售供应链体系、运营服务体系和支撑保障体系，促进农产品产销顺畅衔接。
据商务部数据，2021年，全国农村网络零售额为2.05万亿元，比上年增长11.3%，增速加快2.4个百分点。全国农产品网络零售额为4221亿元，同比增长2.8%。
发展农村电商，能够大大提升农业商业活动的便利性和运营效率，实现农业产业集约化、市场化、数字化的管理和运作。今年年初，《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》提出，实施“数商兴农”工程，推进电子商务进乡村。
从实际发展情况来看，电商科技平台和金融科技平台也在借助各自在电商与科技领域的优势，服务农村电商的发展。比如，电商科技平台提供网上开店、市场推广、运营维护等综合培训；金融科技企业积极输出大数据智能算法能力，帮助农户、小微企业降低中间商带来的流通与价值损耗，扩大农产品的交易规模。
此外，金融机构还需要进一步探索如何更安全、高效地推进金融场景与电商、物流、生活服务等非金融场景多维度融合，通过数字化、智能化的金融服务逐步向乡村层级下沉。
文章来源：中国金融新闻网 责任编辑：杨喜亭
